買孩子重疾險(xiǎn)時(shí)，請(qǐng)謹(jǐn)記附加不是必須的

　　關(guān)于孩子的重疾險(xiǎn)，這次要推平安的少兒平安福了——這真的不是平安的軟文——很多兒童重疾險(xiǎn)只保到25或30歲，還是我上面的邏輯，上都上了還不上個(gè)保終身的嗎？等到孩子大了自己再上保費(fèi)只會(huì)更貴。

　　除了保終身，少兒平安福的賣點(diǎn)還有10種少兒特定重疾及25歲前無(wú)論輕疾重疾都附加的3～6個(gè)月不等的護(hù)理金。當(dāng)然，它還附帶住院報(bào)銷補(bǔ)貼之類的蠅頭小利，在一老一小普及。在父母公司基本都有額外醫(yī)療保險(xiǎn)的今天，這些就算不上什么賣點(diǎn)了。

　　另外，和成人的一樣，平安的少兒平安福也是要建立在壽險(xiǎn)基礎(chǔ)上的。另外，還可以附加一堆意外險(xiǎn)，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是一定都會(huì)打包推薦的，要謹(jǐn)記這些附加不是必須的，可以要求降低額度，甚至取消，來(lái)降低保費(fèi)。

　　我們?cè)撊绾嗡伎冀逃饍?chǔ)蓄類保險(xiǎn)？

　　說(shuō)完了奢侈品和必需品，剩下一種在我看來(lái)可有可無(wú)的便是教育金儲(chǔ)蓄類的了。說(shuō)到上面提到的爆款，便是英國(guó)保誠(chéng)的那款教育金。

　　周圍的朋友無(wú)論咨詢什么渠道的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人，最后似乎都落到了這款產(chǎn)品。于我，還是上面的理論，匯率風(fēng)險(xiǎn)不值得一試。如果你是外籍人士，需要儲(chǔ)蓄匯率，如過(guò)山車的澳洲房租收入之類，那自然另當(dāng)別論。如果你需要轉(zhuǎn)移國(guó)內(nèi)資產(chǎn)，避免遺產(chǎn)稅，這也是個(gè)不錯(cuò)的渠道。但外管局愈發(fā)嚴(yán)格的資金外流管制，估計(jì)也會(huì)抑制正規(guī)渠道的流出。又扯遠(yuǎn)了，還是那句話，保險(xiǎn)如鞋，同款同碼的舒適程度也因人而異，結(jié)合自身情況量力而行吧。

　　請(qǐng)注意購(gòu)買順序：優(yōu)先家庭收入來(lái)源

　　如果說(shuō)高端險(xiǎn)是奢侈品，那么重疾就是必需品了。保障型保險(xiǎn)是必須購(gòu)買的，以分擔(dān)未來(lái)不可預(yù)期的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。如果家庭收入來(lái)源都沒(méi)有重疾險(xiǎn)，請(qǐng)先移步成人保險(xiǎn)超市，保障了收入來(lái)源再來(lái)研究孩子的重疾險(xiǎn)。

　　一些細(xì)節(jié)值得推敲。有些項(xiàng)目重疾險(xiǎn)不單獨(dú)售賣，需要附加在壽險(xiǎn)上。請(qǐng)看清癌癥險(xiǎn)保到的年歲，如果是80歲，那81得了癌癥豈不是投訴無(wú)門。另外有些項(xiàng)目男女分別有專門的3種指定癌癥（易患爆款）有50％的保額自動(dòng)上浮。請(qǐng)關(guān)注購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)的直接利益點(diǎn)。比如直系親屬一年保費(fèi)的赦免，也就是說(shuō)，如果夫妻都在平安上的話，第一年可以免一個(gè)人的保費(fèi)，這是很直接的利益點(diǎn)。